つみたてNISA等の非課税口座年初一括投資について

理屈で言えば初期一括投資の方が良いですが、
理想で言えばしっかり下がった時に買ったほうが良く、
現実で言えば暴落の底も年初時点では想定できず、
2020年のような暴落は期待値として低いので
初期一括投資のほうが得でしょう。


もう冒頭のこれだけで済みますね。


いかにシミュレーションしても、
期待値をとるか中央値を取るかであって、
そしてその場合でも年初一括の方が
大体結果が良いので、まあそういうことでしょう。


どこかのインフルエンサーっぽい何かが
「つみたてNISAの有効な使い方？」のnoteを
3000円くらいで販売してましたが、
実際初心者はネットで調べてもようわからんと思うので、
実際有効だと思うし良いんじゃないかなと思いました。

まあ、つみたてNISAを有効活用するやり方って、
なんだかんだ20年（積立時期を含めたら21年）
もの間運用するってことだからさ。


一括投資しても、そうでなくとも、
ぶっちゃけもうほぼほぼ誤差。


投資先が同じならどっちでも変わらん。
レバレッジETFくらい年内のボラが荒いならまだしもさ。
（レバだとまず買えないけど）


ただ投資先は選んだほうが良いですね。
Slim全世界株が安定だろうか？


20年後ともなると、さすがにいよいよ
米国以外の国が世界一の軍事＆経済国家に
なってるかもわからんからね。
これを予言できる人はいないでしょう。


ちなみに私は一般NISA口座に移ってしまったので、
5年後には必ず元本以上になっている銘柄に
投資しておく必要があります。


つみたてNISAならそれこそ20年あるから
そんな心配しなくてもいいけど…。NISAは5年だものね。

1月1日～12月31日までに100万円投資してたら、
5年後の1月1日に、それが50万か200万かのどっちだろうと、
その評価額が元本扱いになって特定口座に移行されますからね。


5年以内の上昇時にすぐ売却してもいいけど、
その売却後にさらに暴騰なんかしたら
特定口座でのそれより悲惨すぎる。


枠以上に買い増しなんてできるわけもないですから、
タイミング投資しようとしても
買い付ける行為は最初の1年目だけ、
売る行為は5年以内だけ。


基本ガチホ以外は怖くてできないだろうな…。


するとまあTECLとかはキツイね。
元本割れしてたらかなりキツイものがある。


QQQは実質ほぼほぼ売らないわけだし、
いくらでも課税の繰延べができるんだから、
スイッチすること考えたらTECLの方が良いんだけど。


まあ、ここはやはり無難に、
下がった時にTECL、普段はQQQか、
適当にそんな感じかな。


ちなみに例えばQQQだと、
年初には216ドル、コロナ暴落で169ドル、
現在値は309ドル…といった感じなので、
年初一括でも43％、コロナ底で買えて82％というレベル。


一見コロナ底でしっかりNISA投資で拾えていれば
2倍リターンを非課税で貰えたと思えるかもしれないけど、
年初時にはコロナなんて予想できなかったわけだし、
その状態で現金のままずっと持っておくとか、
そんで2番底なんて信じずに底で一括投資とか、
ぶっちゃけ無理無理の無理。


ボラティリティが低いS&P500等と違って、
NISA口座で底で拾って買い増しするやり方は
一括投資より大きく有利になりがちだけど、
同時に1年間の上昇率もクソほど高い（40％）ので、
暴落を口開けて待っててもそれはそれで大損。


また底からの回復も年内で済むくらい早く、
かりに年内でなくとも5年猶予があるわけで、
基本的に期待値的にも中央値的にも
ボラが荒いハイリターン銘柄にであろうと
年初一括投資の方が良いことは確か。


というと、やっぱりいちばん無難な拾い方は、
あればあるだけ初期一括投資。
なくなり次第積立投資。
待機資金はなければない方がいい。


これで100点や0点はありえず、
でもだいたい70点付近が狙える。


暴落を待っている間が無駄なんで、
とりあえず積立してる間に来ればラッキーってくらいかな。


ほら、米国市場は右肩上がりの期待値があるんだから…。


ちなみにTECLは年初は255ドル、
コロナ底で83ドル、今は397ドルくらい。
年初一括投資で55％、底からは377％。


これこそめちゃくちゃ差が付いてるけど、
たまたま回復がクソ早かっただけだと思う。


流石に年初一括投資しておいて、
そこで暴落を受けてそれでも年初一括投資で
55％上昇はできすぎたほうでしょうｗ


減価もあるし…。回復早すぎだよね？
今年のTECLは本当に運が良かっただけだと思います。
ていうか、米国が必死にカネばらまいたおかげでしょう。


これがコロナがもっとやばかったり、
財政出動なかったり等という事態がもしあったら、
5年以内に回復しない可能性すらもあると思うと…。


さすがにレバレッジETFレベルなら、
無理に年初に一括投資を狙うなんてこともせず、
積立投資している時にタイミング良く暴落したら、
一応少額だけ積み立てておくというのが無難じゃないかな。


まあそもそもボラティリティの荒い銘柄は
積立投資と相性が良いからね。


TECLに比べたらQQQは低ボラリティもすぎるくらいなんで、
私は普段QQQに投資して、市場が下がった時にちょっぴり欲張って
TECLをNISA口座で買う、位が期待値として無難かな。
あるいは年初にちょっぴりだけ買っておくとかね。


まあそれはその時に考えますか、わたしは雰囲気投資家です。

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